CS - 2019: UN ALTRO ANNO RECORD PER RCI BANK AND SERVICES NONOSTANTE UN MERCATO AUTOMOTIVE IN CALO

In un ambiente automotive in calo, RCI Bank and Services stabilizza il volume dei contratti di finanziamento, si attesta con un tasso di intervento ^[1] record e prosegue lo sviluppo della sua attività di servizi. Grazie all’incremento dei risultati commerciali, RCI Bank and Services raggiunge un livello di performance finanziaria record nel 2019.

• 1.798.432 nuove pratiche di finanziamento, stabili rispetto al 2018, per un importo di nuovi finanziamenti pari a 21,4 miliardi di euro, con un aumento del 2,3%.
• Tasso di intervento record pari al 44,2% delle immatricolazioni, rispetto al 42,9% nel 2018.
• 368.409 pratiche di finanziamento di veicoli usati, in crescita del 3,7% rispetto al 2018.
• 5.092.196 contratti di servizi venduti nel 2019, in aumento del 5,2% rispetto al 2018, ossia 1,5 servizi venduti per ogni veicolo immatricolato.
• Asset fruttiferi medi ^[2] pari a 47,4 miliardi di euro, in crescita del 6,8% rispetto al 2018.
• Prodotto netto bancario pari a 2,10 miliardi di euro, in aumento dell’8,6% rispetto al 2018.
• Rapporto spese di esercizio/asset fruttiferi medi pari all’1,26%, in leggero calo di 1 punto base rispetto al 2018.
• Costo del rischio ^[3] pari allo 0,37% degli asset fruttiferi medi, rispetto allo 0,33% del 2018.
• Risultato ante imposte del Gruppo pari a 1.327 milioni di euro, in aumento del 9,2% rispetto al 2018.

UN A PERFORMANCE COMMERCIALE RECORD SU TUTTI I TERRITORI

In un mercato automotive mondiale in calo dello 0,8% ^[4] e con una riduzione dei volumi di immatricolazione delle Marche dell’Alleanza, RCI Bank and Services ha raggiunto un tasso record di intervento globale tranne Società consolidate con il metodo del patrimonio netto ^[5] pari al 44,2% rispetto al 42,9% del 2018. Il tasso di intervento aumenta in tutti i territori del Gruppo: +0,5 punti in Europa, +3 punti nelle Americhe, +3,6 punti in Africa, Medio Oriente, India, Pacifico e +2,8 punti in Eurasia. RCI Bank and Services conferma anche la sua integrazione nelle politiche commerciali delle Marche dell’Alleanza, con un tasso di intervento che ha raggiunto il 45,7% per le Marche del Gruppo Renault (+0,9 punti rispetto al 2018) e il 37% per le Marche del Gruppo Nissan (+1,2 punti rispetto al 2018).

Il volume totale delle pratiche di finanziamento dei veicoli si mantiene a 1.798.432 pratiche finanziate a fine 2019, generando 21,4 miliardi di euro di nuovi finanziamenti, ossia un aumento del 2,3% rispetto al 2018.

L’attività di finanziamento dei veicoli usati continua a crescere attestandosi a 368.409 pratiche nel 2019, ossia un aumento del 3,7% rispetto al 2018. Questa crescita è dovuta all’arricchimento della gamma di servizi dedicati ai veicoli usati nonché al successo delle offerte di noleggio.

L’attività servizi, colonna portante della strategia del Gruppo, prosegue la sua forte crescita e supera un ulteriore traguardo, con ben 5,1 milioni di contratti venduti nel 2019, in aumento del 5,2% rispetto al 2018. RCI Bank and Services ha pertanto venduto 1,5 servizi per veicolo immatricolato dalle marche dell’Alleanza nel suo perimetro di intervento.

RCI BANK AND SERVICES MANTIENE UN ALTO LIVELLO DI PERFORMANCE FINANZIARIA

Gli asset fruttiferi medi, sostenuti dalla crescita dei nuovi finanziamenti, sono aumentati del 6,8% rispetto al 2018, attestandosi a 47,4 miliardi di euro. Di questo importo, 37,2 miliardi sono direttamente legati all’attività clienti, in aumento del 9,4%.

Il prodotto netto bancario si attesta a 2,10 miliardi di euro, in crescita dell’8,6% rispetto al 2018. Questo aumento è ascrivibile all’incremento sia delle attività di finanziamento (aumento degli asset fruttiferi medi del 6,8%) che al contributo dei servizi (in crescita dell’11,2% rispetto al 2018), ma anche all’impatto positivo della cessione dei titoli di partecipazione delle start-up di mobilità ^[6] . Il prodotto netto bancario, espresso in percentuale degli asset fruttiferi medi, si attesta al 4,42% (rispetto al 4,35% nel 2018).

A fine dicembre 2019, le spese di esercizio ammontano a 597 milioni di euro, ossia l’1,26% degli asset fruttiferi medi, in leggero calo rispetto al 2018. Ciò conferma la capacità di RCI Bank and Services di gestire le spese di esercizio portando a termine, nel contempo, i suoi progetti strategici e la crescita delle attività.

Il costo del rischio sull’attività clienti (finanziamento dei clienti privati e aziendali) rimane sotto controllo, rappresentando lo 0,47% degli asset fruttiferi medi rispetto allo 0,51% del 2018. Sull’attività Reti (finanziamento dei concessionari), il costo del rischio è negativo, attestandosi a  -0,09% degli asset fruttiferi medi nel 2019 rispetto a  -0,33% nell’anno precedente.

Il costo del rischio totale, che comprende la cessione dei prestiti concessi alla start-up Marcel per 11,4 milioni di euro (0,02% degli asset fruttiferi medi), rimane sotto controllo allo 0,37% degli asset fruttiferi medi rispetto allo 0,33% del 2018, confermando la solidità delle procedure di accettazione e recupero crediti.

Il risultato ante imposte si attesta a 1.327 milioni di euro a fine 2019 (rispetto a 1.215 milioni di euro nel 2018). Ad esclusione delle voci connesse alla cessione delle start-up di mobilità a Renault M.A.I., il risultato ante imposte cresce di 62 milioni di euro. Ciò conferma la capacità di RCI Bank and Services di proseguire la sua dinamica di crescita redditizia.

IL GRUPPO PROSEGUE LA DIVERSIFICAZIONE DELLA SUA POLITICA DI RIFINANZIAMENTO

RCI Bank and Services ha emesso l’equivalente di 2,9 miliardi di euro sul mercato delle obbligazioni pubbliche di tipo senior. Il Gruppo ha, successivamente, lanciato un’emissione a tasso fisso di 750 milioni di euro su cinque anni e mezzo, un’emissione in due tranche per 1,4 miliardi di euro (quattro anni a tasso fisso per 750 milioni di euro e sette anni a tasso fisso per 650 milioni di euro) e un’emissione a tasso fisso di 600 milioni di euro su tre anni e mezzo. Nel frattempo, l’azienda ha emesso 200 milioni di franchi svizzeri a tasso fisso su cinque anni, un’operazione che consente sia di diversificare la base degli investitori che di finanziare gli asset espressi in questa valuta.

RCI Bank and Services ha, inoltre, effettuato un’emissione di debito subordinato Tier 2 per un importo di 850 milioni di euro. Questa emissione con scadenza contrattuale a dieci anni può essere rimborsata dopo cinque anni ed incrementa il coefficiente di solvibilità.

Nel segmento del rifinanziamento garantito, RCI Bank and Services ha effettuato una cartolarizzazione pubblica emessa a fronte di prestiti auto in Germania per 975,7 milioni di euro, suddivisi tra 950 milioni di euro di titoli senior e 25,7 milioni di euro di titoli subordinati.

Quest’alternanza di scadenze e tipi di emissioni rientra nella strategia di diversificazione delle fonti di finanziamento perseguita da diversi anni dal Gruppo e consente di raggiungere un maggior numero di investitori.

I depositi della clientela privata in Francia, Germania, Austria, Regno Unito e Brasile ^[7] (libretti di risparmio e depositi a termine) raggiungono 17,7 miliardi di euro a fine dicembre 2019, rispetto a 15,9 miliardi di euro a fine dicembre 2018 e rappresentano circa il 35% degli asset netti a fine dicembre 2019.

RCI BANK AND SERVICES RISPONDE ALLE NUOVE ATTESE DEI CLIENTI DELLE MARCHE DELL’ALLEANZA

Nel 2019, RCI Bank and Services ha proseguito lo sviluppo della sua attività e-payment. Sono 400.000 le transazioni effettuate dai clienti delle Marche dell’Alleanza tramite la soluzione RCI e-payment, in aumento del 27,4% rispetto al 2018. RCI Bank and Services ha, in particolare, sostenuto il lancio di Nuova ZOE, Clio 5, Nuovo Captur e Nuovo Juke, grazie alla possibilità di prenotare anticipatamente i veicoli online. Dopo il Regno Unito, anche i clienti di Dacia in Germania possono acquistare e finanziare al 100% online il modello di loro scelta. RCI Bank and Services ha anche accompagnato il lancio del nuovissimo Renault Arkana in Russia, proponendo una procedura d’acquisto completamente digitalizzata.

RCI Bank and Services propone, dal 2019, servizi connessi ai suoi clienti professionali in due nuovi Paesi: Francia e Brasile. Il numero di contratti di servizi connessi venduti nel 2019 è, pertanto, raddoppiato rispetto al 2018. Grazie all’implementazione di servizi di telematica ed analisi dati, i gestori delle flotte si avvalgono oggi di un sistema di reporting e gestione in tempo reale del loro parco veicoli.

Dopo aver ottenuto una licenza bancaria dalla Prudential Regulation Authority ^[8] (PRA) e aver creato la società RCI Bank UK Limited, RCI Bank and Services può ora contare al 100% su una filiale bancaria nel Regno Unito. RCI Bank and Services potrà, così, continuare ad esercitare la sua attività di raccolta del risparmio sul mercato britannico, dopo l’uscita del Regno Unito dall’Unione Europea.

Cenni su RCI Banque S.A.:

Creata e detenuta al 100% dal Gruppo Renault, RCI Banque S.A. è una banca francese specializzata nei finanziamenti e servizi automobilistici destinati ai clienti e alle Reti del Gruppo Renault (Renault, Dacia, Alpine, Renault Samsung Motors, Lada) nel mondo, del Gruppo Nissan (Nissan, Infiniti, Datsun) principalmente in Europa, Brasile, Argentina, Corea del Sud e sotto forma di joint-venture in Russia e in India, nonché di Mitsubishi Motors nei Paesi Bassi. RCI Bank and Services è la nuova identità commerciale di RCI Banque S.A. da febbraio 2016. Con 3.700 collaboratori suddivisi in 36 Paesi, RCI Bank and Services ha finanziato circa 1,8 milioni di progetti (veicoli nuovi e usati) nel 2019 e venduto più di 5,1 milioni di servizi. Gli asset fruttiferi medi ammontano a 47,4 miliardi di euro di finanziamenti a fine dicembre 2019 e il risultato ante imposte è pari a 1.327 milioni di euro a fine dicembre 2019.Dal 2012, RCI Bank and Services ha avviato un’attività di raccolta di depositi in cinque Paesi. A fine dicembre 2019, l’ammontare netto dei depositi raccolti rappresenta 17,7 miliardi di euro, pari a circa il 35% degli asset netti dell’azienda.

Per maggiori informazioni su RCI Bank and Services: www.rcibs.com

Seguici su Twitter: @RCIBS

^[1] Tasso di intervento globale tranne società consolidate con il metodo del patrimonio netto (Russia, Turchia e India).

^[2] Asset fruttiferi medi: per Asset Fruttiferi Medi si intendono i saldi fruttiferi medi a cui si aggiungono gli asset connessi alle attività di locazione operativa. Per i clienti, si tratta della media degli asset fruttiferi a fine mese. Per la rete, si tratta della media degli asset fruttiferi giornalieri.

^[3] Ora calcolato secondo lo standard IFRS9. Il costo del rischio è influenzato dalla svalutazione dei prestiti concessi alla start-up Marcel per 11,4 milioni di euro (2 punti base)

^[4] Nel perimetro dove hanno sede le filiali di RCI Bank and Services, ossia 36 paesi.

^[5] Tasso di intervento globale tranne società consolidate con il metodo del patrimonio netto (Russia, Turchia e India).

^[6] Flit Technologies (compresa Yuso), iCabbi, Marcel e RCI Mobility sono state cedute a dicembre 2019 a Renault M.A.I. (Mobility As an Industry), entità creata dal Gruppo Renault a ottobre 2019 per accelerare il suo sviluppo nelle nuove mobilità e stabilire partnership strategiche. L’impatto positivo della cessione è pari a 34,1 milioni di euro rispetto al 2019.

^[7] A marzo 2019, RCI Bank and Services ha avviato la sua attività di raccolta del risparmio dei clienti privati in Brasile. In conformità con le pratiche del mercato locale, i fondi sono raccolti sotto forma di certificati di deposito bancario (CDB).

^[8] Equivalente dell’Autorità di vigilanza prudenziale (ACPR - Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution  in Francia).